O que é a Taxa de Esforço e como se calcula?
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento líquido mensal do agregado familiar alocada ao pagamento de créditos (habitação, automóvel, cartões de crédito, crédito pessoal). O Banco de Portugal e a Autoridade Bancária Europeia (EBA) estabelecem que, para que o banco aprove o crédito habitação, a taxa de esforço bancária não deve exceder os 35–40% do rendimento líquido. Mas existe um conceito mais importante para a sua saúde financeira: a taxa de esforço real — que inclui todas as despesas mensais, não apenas os créditos.
Tabela de Referência — Zonas de Risco Bancário
| Taxa de Esforço | Zona | Avaliação Bancária |
|---|---|---|
| Até 33% | 🟢 Verde | Confortável. Banco aprova facilmente. Margem para imprevistos. |
| 33% – 40% | 🟡 Amarelo | Limite bancário. Banco pode aprovar com condições. |
| 40% – 50% | 🟠 Laranja | Difícil de aprovar bancariamente. Risco de aperto em caso de subida de juros. |
| 50% – 70% | 🔴 Vermelho | Fora do limite legal (excepções altamente qualificadas). |
| Acima de 80% | ⛔ Crítico | Inviável. Risco de insolvência. Reavaliar créditos e estilo de vida. |